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Assurance habitation sans franchises : notre guide complet

De nombreuses compagnies d’assurance en France proposent des contrats d’assurance habitation, afin de vous permettre de protéger votre maison des nombreux sinistres auxquels elle est exposée. Chaque assureur propose des contrats avec des clauses et des formules différentes, et certains d’entre eux proposent des offres sans franchises pour permettre au souscripteur d’être couvert de manière optimale en cas de sinistre.

Face à la diversité des offres, un client peut ne pas se retrouver pour choisir celle qui lui convient le mieux, et c’est pour cette raison qu’il est nécessaire d’être attentif à certains éléments pour pouvoir bénéficier de la meilleure couverture possible.

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance sans franchises ?

Pour faire la différence entre une assurance habitation commune et une assurance sans franchises, il est important de déterminer le sens et l’importance du terme franchises. Ce terme désigne le montant que devra subir le souscripteur à un contrat d’assurance, habitation ou autre, en cas de sinistre. L’assureur ne couvrira pas la totalité des frais dans le cas d’un contrat commun et le demandeur sera dans l’obligation de couvrir le restant dû. Dans le cas où un client est souscrit à une assurance sans franchises, l’assureur doit assumer tous les frais relatifs au sinistre. Cette couverture peut éviter au client dans quelques cas des sommes d’argent importantes.

Le contrat doit stipuler le degré d’assurance de votre habitation, car si par exemple, il arrive que vous subissiez un sinistre d’eau chez vous, le déplacement de l’expert, mais aussi du plombier pour le devis et la réparation est prise en charge par l’assureur, à condition que votre contrat mentionne ce type de sinistre. Par conséquent, vous êtes totalement assuré. Seulement, les contrats d’assurance sans franchises peuvent être plus onéreux que les contrats avec franchises, mais ils peuvent vous éviter de gros soucis financiers dans certains cas.

Comment faire pour trouver la meilleure assurance habitation sans franchises ?

La première étape consiste à avoir une vue d’ensemble sur les offres des différents assureurs, comme ça vous pourrez avoir une idée sur le budget à consacrer à cette démarche et au contrat que vous jugerez intéressant pour vous. Il est important de savoir qu’il existe deux types de franchises. Le premier concerne les franchises fixes, pour lesquelles le montant est toujours le même pour n’importe quel sinistre subi. Quant aux franchises proportionnelles, elles sont fixées avec un pourcentage précis sur le sinistre et se divisent en trois :

  • la franchise absolue : pour ce type de franchise, son montant est fixe pour n’importe quel sinistre ;
  • la franchise légale : qui est déterminée par la loi, avec une intervention que dans quelques cas rares comme la sécheresse à 1 500 euros ;
  • la franchise relative : qui est la plus rare des trois, et qui ne peut être enclenchée que son montant est inférieur au montant du sinistre et où le souscripteur ne peut obtenir d’indemnisation que si les deux montants sont équivalents.

Une fois que vous aurez choisi celle qui vous convient le mieux, vous devrez tout de même faire attention à quelques points avant de souscrire au contrat. Premièrement, faites attention au montant de la prime d’assurance habitation et des éventuels changements dans le temps. De plus, les garanties incluses dans les formules d’assurance sont, elles aussi, importantes. Vous devez déterminer avec exactitude, jusqu’à quel point vous perdez votre couverture en cas de sinistre. Ceci vous aidera à choisir les garanties optionnelles pour une assurance totale.

Enfin, pensez à vérifier l’absence de franchises auprès de votre assureur, mais pensez aussi à vérifier la couverture du maximum de vos biens mobiliers pour éviter de subir de grosses pertes en cas de sinistre.

Trouver une assurance sans franchises

Le meilleur moyen de chercher une assurance habitation sans franchises, reste de consulter le plus grand nombre de compagnies d’assurances, et de voir lesquelles proposent cette offre afin de pouvoir souscrire à un contrat.

Pour ce faire, vous pouvez avoir recours à deux solutions. La première consiste à passer par l’un des nombreux comparateurs en ligne qui vous donnent une liste des nombreux assureurs qui offrent des contrats sans franchises en France. Vous n’aurez qu’à communiquer quelques informations pour trouver rapidement les meilleures offres et choisir celle qui vous convient le mieux.

La deuxième alternative est de solliciter l’aide d’un courtier en assurances, celui-ci pourra vous orienter vers les offres les plus intéressantes pour votre profil, ou même encore négocier les clauses du contrat auprès de l’assureur pour vous permettre de profiter de l’offre la plus avantageuse.

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